Le scoring de risque financier

Ce module vous permet d'accéder en un coup d'œil à la santé financière de vos clients, à partir de leurs données comptables et de leur positionnement marché.

Qu'est-ce que le score de santé financière ?

Ce score constitue un indicateur synthétique calculé sur les 12 derniers mois précédant la date sélectionnée. Il permet d'identifier les signaux de fragilité et d'anticiper d'éventuelles difficultés, en se basant sur quatre dimensions financières pondérées selon la tranche de chiffre d'affaires de l'entreprise :

Comment lire le score ?

Onglet "Score"

Chaque entreprise reçoit un score global sur 10, accompagné de quatre sous-notes : liquidité, solvabilité, rentabilité et gestion. Chaque indicateur est comparé à la médiane des entreprises du même marché, permettant de situer rapidement l'entreprise par rapport à ses pairs. L'évolution dans le temps est également visible pour identifier les tendances.

Onglet "Taux de défaillance"

Le score est associé à un taux de défaillance observé à 12 mois. Il indique concrètement la probabilité que l'entreprise rencontre des difficultés dans l'année suivant la clôture. Par exemple, un score en tranche 4 avec un chiffre d'affaires entre 300 k€ et 500 k€ correspond à un taux de défaillance de 0,7 %, visualisable dans le graphique par tranche de score.

Données utilisées par le modèle

Le modèle s'appuie sur des données financières annuelles issues des bilans, comptes de résultat et tableaux de flux de trésorerie, couvrant environ 1,6 million de comptes uniques par an :

• 400 000 comptes déposés et non confidentiels (source : INPI)

• 1,2 million de comptes déposés et confidentiels (source : GIE Infogreffe)

Le modèle distingue les entreprises en « bonne santé » (n'ayant jamais fait l'objet d'une procédure collective) des entreprises en « mauvaise santé » (défaillance dans les 12 mois suivant la clôture), en intégrant les données de procédures collectives issues du BODACC.

Comment naviguer dans le module ?

• Onglet "Score" : visualisez le score global et les quatre sous-notes avec leur évolution et la comparaison à la médiane du marché.

• Onglet "Taux de défaillance" : consultez le taux de défaillance observé dans la même tranche de score et de CA que votre client.

• Sélecteur de date : naviguez dans l'historique ou le prévisionnel, en changeant la période pour suivre l'évolution dans le temps.

• Icônes d'information : cliquez sur le « i » gris pour faire apparaître une infobulle avec les détails méthodologiques de chaque indicateur.

Pour découvrir la documentation complète, cliquez ici